Вы ни раз слышали фразу о том, что все финансово-грамотные люди ведут учет доходов и расходов, и чтобы грамотно распоряжаться своими средствами, нужно вести учет доходов и расходов. И, возможно, вы даже ни раз сами начинали его вести, но потом бросали.
В статье разберём почему так происходит.
Почему не получается регулярно вести учет доходов и расходов?
Как правило есть две причины, почему многие люди так и не начал и вести учет доходов и расходов, или начали, но бросили через время.
- Нет понимания зачем это нужно и что вам это даст.
Да, об часто этом говорят, умные люди рассказывают, что это очень нужно и нам это поможет. Но как? Вам ведь кажется, что это бесполезно. Вы и так в уме примерно представляете, сколько зарабатываете и куда тратите. Вы точно знаете, что экономить вам не на чем, все деньги уходят на необходимые статьи затрат.
И здесь сразу хочу заметить, что большое заблуждение большинства людей. Невозможно управлять тем, что вы не контролируете. А если вы не ведете учёт, то вы не контролируете свои денежные потоки, и, соответственно, не можете на них влиять (уменьшать расходы, например). Согласно различным исследованиям, люди, которые не ведут учет доходов и расходов, не знают куда уходит 20-30% их семейного бюджета. И очень занижают свои расходы в своем собственном представлении. Это значит, что вам кажется, что на «ненужные» и мелки расходы вы тратите намного меньше, чем есть на самом деле.
2.Вторая ошибка: думать, что цель учета доходов и расходов – это просто записывать свои расходы. И на этом учет заканчивается.
Важно запомнить, что цель ведения учета доходов и расходов – это периодический анализ своих расходов, анализ статей затрат и их корректировка. Нет смысла просто записывать свои расходы, и не получив желаемого результата, забрасывать это дело. Весь смысл в том, что вы сначала записываете, потом анализируете и ищите статьи затрат, которые можно сократить. И исходя из полученной информации планируете свои будущие расходы, а также выделяете бюджет на среднесрочные и долгосрочные цели. Только если вы выполняете все эти шаги, то есть смысл в ведение учета, и вы его понимаете. Если же вы ведете учет, просто чтобы записывать свои расходы в табличку, без какого-либо анализа и корректировки, без планирования, то вы будете бросать это дело из раза в раз.
3.Вам просто неудобно.
Ведение учета доставляет вам дискомфорт, вам нужно совершить много действий, чтобы записать расходы, вы постоянно забываете, в итоге бросаете, потому что забыли записать половину расходов, не помните куда потратили и не хотите вспоминать.
Здесь важно найти удобный способ, который подойдет именно вам. Например, я долгое время любила записывать все свои расходы в обычный бумажный блокнот. Блокнот всегда был у меня под рукой, и как только я совершала трату, я сразу записывала её и не откладывала на потом.
Потом я нашла для себя удобный способ – вести учет на рабочем компьютере в excel таблице. Когда на работе мне надоедало работать, и хотелось сделать небольшой перерыв, либо переключиться на другой вид деятельности, я открывала свою таблицу и вносила все свои расходы с чеков из магазинов, которые я предварительно сохраняла. Такая таблица удобна тем, что можно настроить формулы, которые будут автоматически считать информацию, которую вы хотите проанализировать.
Многие мои знакомые финансисты ведут учет в мобильном приложении. Есть специальные приложения, разработанные для ведения учета доходов и расходов, они бывают платные и бесплатные. Для меня этот способ оказался не удобным, я по-прежнему веду учет в таблице excel.
Как правильно распределять бюджет?
Помимо базового понимания, зачем вам вести учет доходов и расходов и где это делать, вам так же необходимо понимать принципы грамотного распределения бюджета.
- Первый важный принцип – 10% от любого дохода заплати себе. И здесь важно понимать, что не получиться сначала потратить зарплату, а что останется – отложить. Нет! У вас никогда и ничего не будет оставаться, всегда найдутся важные траты, которые нельзя отложить, и вы будете думать «отложим в следующем месяце». И это будет повторяться из месяца в месяц. Это проверено миллионами людей, каждый человек хоть раз попадался в эту ловушку. Правильный вариант: сначала откладываем, потом уже распределяем остатки средств на другие статьи расходов.
Так же в этом пункте нужно понимать, что если у вас есть кредиты, то вот эти 10% лучше отправлять в частично досрочное погашение, пока все долги не будут закрыты. Так вы быстрее избавитесь от долгов и сэкономите на переплате по процентам. Или можно распределить по системе 5/5: 5% в частично-досрочное погашение, 5% в накопления.
2. Второй принцип – Всегда вкладываемся в свое образование, сколько бы лет вам не было. Пока вы будете вкладывать в свое образование на регулярной основе, повышать свои навыки и компетенции, вы непременно будете расти в доходе. Если же вы будете игнорировать эту статью расходов, то и доход ваш расти не будет. На эту статью приемлемо выделять 10-20% своего дохода.
3. Остальные расходы делим по принципу постоянные и переменные.
- Постоянные расходы – те, которые у вас возникают из месяца в месяц, и без них невозможна ваша нормальная жизнедеятельность. Оплата жилья, еды, транспорта, счета по кредитам, мобильная связь и интернет. Когда вы будете вести учет доходов и расходов, вы будете знать сколько на каждую из статей у вас уходит средств из семейного бюджета. Как правило постоянные статьи расходов сложно сократить, они фиксированные, кроме разве что расходов на еду. Остальные расходы вам просто нужно иметь ввиду, что они у вас есть всегда.
- Переменные расходы – те расходы, которые могут меняться из месяца в месяц, и вы на них можете влиять. К этим расходам относятся одежда, походы в кафе/ресторан, мелкие расходы на вкусняшки, развлечения, красота/спорт, путешествия, товары для дома и т.д. Эти статьи затрат нужно анализировать особенно тщательно, и искать необоснованно завышенные статьи, которые можно сокращать.
Как правильно копить деньги?
4.И здесь мы поговорим о четвертом принципе. Он заключается в том, что у вас должны быть поставлены среднесрочные цели. Например, если вы хотите поехать в отпуск через год, или купить мебель или дорогостоящую технику. С точки зрения финансовой грамотности такие расходы нужно планировать заранее. И выделять на них деньги из своего бюджета нужно ежемесячно.
Как правильно это делать:
Предположим, что через 12 месяце вы хотите поехать в отпуск. Вы рассчитываете, что все затраты на отпуск обойдутся примерно в 120т.р. При этом 20т.р. вы возьмете из отпускных, которые получите перед отпуском, а 100т.р. вам нужно накопить. Значит вы 100т.р. делите на то количество месяцев, которое осталось до цели. В нашем примере 100/12= 8340р.
Итак, с этого месяца, каждый раз после получения зарплаты, вы 8340 откладываете на отдельный счет (можно использовать накопительный счет либо вклад), и так вы делаете ежемесячно. Таким образом через 12 месяцев у вас будет нужная сумма на отпуск, и не нужно будет брать кредит.
И таких целей у вас может быть несколько. Создавайте отдельный счет под каждую цель.
Мы разобрали главные ошибки и основные принципы ведения учета доходов и расходов. Попробуйте внедрить их в свою жизнь, и вы выйдете на новый уровень управления своими финансами.
